Čo je to hypotéka?

HYPOTÉKA

je dlhodobý spotrebiteľský (spotrebný) úver, ktorého účelom je financovanie čohokoľvek. Podmienkou poskytnutiahypotéky je zriadenie záložného práva na nehnuteľnosť v prospech banky. Vďaka záložnému právu má hypotéka oveľa nižšie úročenie a hlavne dlhšiu dobu splatnosti (1 až 45 rokov) ako klasický spotrebiteľský (spotrebný) úver bez zabezpečenia.
Hypotéka, na rozdiel od hypotekárneho úveru v zmysle zákona o bankách, môže byť poskytnutá aj do výšky 100 a viac percent z hodnoty založenej nehnuteľnosti. Hypotéka môže byť aj kombinácia dvoch úverových produktov, a to spotrebiteľského (spotrebného) a hypotekárneho úveru v zmysle zákona o bankách. Banky a iné spoločnosti poskytujúce iný typ úveru ako hypotekárny úver nemusia mať špeciálnu licenciu udelenú Národnou Bankou Slovenska. Klient si však v tomto prípade nemôže uplatniť nárok na štátnu podporu, ak ju štát poskytuje.

HYPOTEKÁRNY ÚVER

je v zmysle zákona o bankách dlhodobý úver, ktorého účelom je nadobudnutie, výstavba alebo rekonštrukcia nehnuteľnosti. Podmienkou pri jeho poskytnutí je zriadenie záložného práva na nehnuteľnosť v prospech banky. Vďaka záložnému právu má hypotekárny úver najnižšie úročenie. Maximálna výška hypotekárneho úveru je zákonom stanovená.
Hypotekárny úver môže byť poskytnutý maximálne do výšky 70 % hodnoty založenej nehnuteľnosti. Klientovi môže byť poskytnutá štátna podpora, ak ju štát poskytuje. Hypotekárny úver spolu so spotrebným úverom môže byť poskytnutý aj na viac ako 70 % hodnoty založenej nehnuteľnosti. Vtedy však ide o kombinovaný úverový produkt – hypotekárny a spotrebný úver. Úroková sadzba hypotekárneho ako aj spotrebného úveru je zväčša rovnaká.
Podľa zákona o bankách č. 483/2001 Z.z.: „Hypotekárny úver je úver s lehotou splatnosti od 4 do 30 rokovzabezpečený záložným právom k tuzemskej nehnuteľnosti, a to aj rozostavanej, ktorý je financovaný najmenej vo výške 90 % prostredníctvom vydávania a predaja hypotekárnych záložných listov hypotekárnou bankou podľa osobitného predpisu, a ktorý poskytuje hypotekárna banka na tieto účely:

• a) nadobudnutie tuzemskej nehnuteľnosti alebo jej časti,
• b) výstavbu alebo zmenu dokončených stavieb,
• c) vysporiadanie spoluvlastnických podielov,
• d) údržbu tuzemských nehnuteľností alebo
• e) splatenie skôr poskytnutého úveru použitého na účely podľa písmen a) až d), ktorý je hypotekárnym úveromposkytnutým hypotekárnou bankou,
• f) splatenie skôr poskytnutého úveru použitého na účely podľa písmen a) až d), ktorý nie je hypotekárnym úverom.”